Comment ouvrir un compte bancaire en Espagne en tant que non-résident

Ouvrir un compte bancaire en Espagne en tant que non-résident est un obstacle fondamental pour tout expatrié souhaitant acheter un bien immobilier, payer des factures de services publics ou transférer d'importantes sommes pour un Golden Visa.

Bien que cela soit tout à fait possible sans résidence physique, les banques espagnoles sont incroyablement strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). Voici un guide pour faire approuver votre compte.

Documents requis

Les banques espagnoles font face à d'énormes pénalités pour les infractions en matière de LCB, en particulier pour les comptes de non-résidents détenant des investissements étrangers. Pour satisfaire les équipes de conformité, vous devez fournir :

1. Passeport valide : Un original. (Si vous postulez par procuration, une copie notariée et apostillée).
2. NIE de non-résident : Bien que certaines banques annoncent des comptes non-résidents sans NIE, la quasi-totalité en exige un avant de pouvoir transférer d'importantes sommes d'argent.
3. Justificatif de revenus : Vous devez prouver exactement d'où vient votre argent. Cela comprend les déclarations fiscales, les fiches de paie récentes ou les dividendes d'entreprise.
4. Certificat de non-résidence : Délivré par la police espagnole indiquant que vous ne résidez pas en Espagne. (Si vous postulez en personne, la banque peut souvent obtenir ce document pour vous moyennant des frais de 15 à 20 €).

Le piège des « produits liés »

Lorsque vous entrez dans une grande banque espagnole de rue (Santander, BBVA, CaixaBank) en tant qu'étranger cherchant à acheter un bien, le directeur d'agence voit une cible très lucrative.

Il est incroyablement courant que les banques « exigent » que vous achetiez leur assurance habitation coûteuse, leur assurance santé ou leurs systèmes d'alarme en échange de l'ouverture de votre compte ou de l'approbation d'un prêt hypothécaire non-résident. Bien que juridiquement contestable, cette pratique est très répandue.

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"Les banques ont un immense pouvoir discrétionnaire. Avoir un avocat espagnol qui ouvre le compte en votre nom élimine totalement les tactiques de vente agressives déployées sur les étrangers non représentés."

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Ouvrir un compte à distance

Vous n'avez pas besoin de vous rendre en Espagne pour ouvrir un compte.

En accordant une procuration (Poder Notarial) à un avocat spécialisé, celui-ci peut présenter vos documents notariés à ses contacts bancaires physiquement en Espagne. Étant donné que les avocats spécialisés entretiennent des relations directes avec les directeurs d'agence, leur expérience avec les équipes de conformité permet de contourner des semaines de formalités administratives.